昆仑银行疑为中煤油设500亿融资通道 受制于后者

泉源:期间周报  日期:2013-10-10

 
昆仑银行疑为中煤油设500亿融资通道 受制于后者
 
本报记者 苏春梅 发自广州

  “昆仑银行这次借给中煤油的200亿存款属于委托存款,因而不存在外界所说的单一最大团体客户授信比例超标题目。”

  10月8日,关于此前外界对昆仑银行存款中煤油或超羁系规则的质疑,昆仑银行总行相干担任人对期间周报初次独家回应。

 

  “昆仑银行此前贷给中煤油的300亿也属于委托存款,因而也不存在昆仑银行以低于同期银行基准利率存款给中煤油的说法。”该担任人称。

  但是,关于这合计500亿巨额存款出资方,昆仑银行未作正面复兴。别的,颇为蹊跷的是,在中煤油2013年中报中,此前的300亿存款也再没有呈现。关于其能否曾经出借,该担任人称本人不是详细业务包办职员,并不知情。

  不外,材料表现,2012年10月,昆仑银行曾对中煤油最高授信额度36亿,2011年昆仑银行资源净额126.26亿,照此盘算,这一授信额度与昆仑银行资产净额总额比例曾经超越15%。而其2011年17.7亿的最高授信与其上一季末资产净额比例也远超15%。

  “固然实践盘算规范会根据当期发作的存款敞口盘算,但这会留下冒犯羁系红线的隐患。由于依照羁系规则,此处的资产净额是根据上一季末的资产净额来盘算。”银监局一位人士表现。

  自2009年中煤油并购重组昆仑银行以来,依托于中煤油,昆仑银行在城商行中异军突起。往年9月末,在“油城”昆仑银行大庆石化支行,其存款总 额乃至打破10亿元,较年终增长率达261.08%。但是,由于昆仑银行高速扩张,资源金耗费宏大,其开展又次要借助于外力,其可否继续坚持云云高速发 展,远景堪忧。

  “从昆仑银行本身的业务及利润组成看,现在其固然在城商行中强势崛起,但开展潜力缺乏。要想临时坚持此增速较难。”一位投行人士表现。

  500亿“委托存款”存疑

  “中煤油之前的300亿和这次的200亿存款都属于委托存款,假贷金额、利率、运用用处、限期等由资金假贷单方自行协议,昆仑银行只是收取局部手续费。因而,不存在中煤油从昆仑银行以低于银行基准利率存款这一说法,也不存在联系关系存款比例超越相干羁系红线。”

  10月8日,当记者致电昆仑银行总行办公室就此前外界对昆仑银行存款中煤油或超羁系规则的题目,昆仑银行总行相干担任人予以否定。

  但是,值得玩味的是,往年6月,中煤油2013年中报曾表露,在中煤油金额前五名的临时乞贷中,此中4笔乞贷来自中油财政无限责任公司,而另一 笔200亿乞贷则来自昆仑银行。这次昆仑银行贷给中煤油的200亿为9年期临时存款,还款日为2022年3月,利率为4.84%。

  但此前,中煤油已经过昆仑银行取得合计300亿大笔存款。

  2011年10月,中煤油曾以5.81%的利率,经过昆仑银行取得100亿存款,出借限期为2014年10月;2012年3月,中煤油又以4.84%的利率经过昆仑银行取得200亿存款,出借限期为2022年3月。

  单从存款利率看,这三笔存款均远低于事先银行的存款基准利率。也因而,外界对中煤油与昆仑银行联系关系存款提出质疑,但昆仑银行不断未对此作正面回应。

  “由于是委托存款,以是昆仑银行只是收取手续费,并不存在授信的题目。”该担任人再三夸大。

  委托存款是指,公司将其在银行存款向指定的公司或项目公司提供存款,金融机构只是存款和乞贷公司之间的中介。这种方法实质上是一个公司向另一家公司的存款,利率每每在市场利率根底上会谈确定。金融机构的次要职能是办理存款,并收牟利息和归还本金。

  不外,蹊跷的是,在中煤油2013年中报中,此前的300亿存款并没呈现在此中。关于这300亿元中煤油能否曾经出借,昆仑银行上述担任人称本人不知情。

  现实上,昆仑银行对中煤油曾有三次额度较大的授信汗青,而此中在2012 年10 月26 日昆仑银行召开的第三届董事会第二次集会上,昆仑银行审议经过了《关于赐与中国煤油自然气团体公司36 亿元最高授信额度的议案》,审定中国煤油团体2012 年度信誉品级为AAA 级,赐与最高授信额度36 亿,全部为非专项授信,授信无效期2 年,用于中国煤油自然气团体公司及上司子(分)公司在本行操持本外币表表里信贷业务。

  依照《贸易银行与外部人和股东联系关系买卖办理方法》规则,贸易银行对一个联系关系法人或其他构造地点团体客户的授信余额总数不得超越贸易银行资源净额的15%,而此中规则,“资源净额”指上季末资源净额。

  因而,假如依照2011年底昆仑银行资源净额126.26亿盘算,昆仑银行2012年10月对中煤油授信36亿元曾经远超15%的羁系规则。

  银监局一位人士通知记者,固然关于联系关系存款比例能否超标,要依据实践存款敞口为准,但上述做法已然存在触碰羁系红线的隐患,但他同时也表现,“关于一些中小银行,羁系不是特殊严,以是超标的景象也存在。尤其是呈现中煤油如许气力丰富的联系关系方。”

  材料表现,2010年,昆仑银行对中煤油最高授信9亿;而2011年,这一数据到达17.7亿元,事先昆仑银行上季末净资产为68.12亿,这次授信额度也已超越15%。

  受制中煤油

  昆仑银行从总资产38.35亿激增至1848.15亿的资产范围仅4年工夫,而对此,中煤油则起着至关紧张的作用。

  和大少数城商行一样,昆仑银行最早系2002年12月9日设立的克拉玛依市都会信誉社,后经中国银行业监视办理委员会克拉玛依羁系分局及中国银行业监视办理委员会新疆羁系局同意,于2006年6月6日全体改制为克拉玛依市贸易银行株式会社(下简称“克商行”),并承袭原克拉玛依市都会信誉社的全部资产、欠债和业务。

  改制城商行后,克商行总资产32.49亿元,但在改制第一年,其业务利润就负增长3410万,净利润也仅为2217万。其不良率更是高达6.02%,存贷比也仅为20.62%,远远落伍于国度羁系目标。

  2009年,中煤油对克商行的大范围注资重组彻底改动克商行开展相貌,其入主昆仑银行后延续增资也敏捷强大了昆仑银行资产范围。该年4月,中煤油对克商行注资28.1亿重组克商行,克商行注册资源由1.81亿元增至人民币22.62亿,中煤油持股92.01%。

  2010年4月,克商行再次增资19.41亿,注册资源变卦为42.04亿。停止陈诉期末,中煤油团体持股比例为87%,增资后,克商行相沿中煤油团体旗下子公司“昆仑”称号,改名为昆仑银行株式会社。

  对昆仑银行来说,自中煤油入驻当前,中煤油及其上司公司不断是其最紧张的客户,也因而,昆仑银行简直无需为存款忧愁。

  昆仑银行年报表现,2012年底,其存款余额已达1048.3亿,而2008年底其仅为31.85亿,4年里存款余额添加1016.45亿。与 此同时,昆仑银行发放存款及垫款的范围也大幅添加。2012年底,昆仑银行发放存款及垫款合计399.96亿元,4年前其仅为0.79亿,暴增 399.18亿。

  “便宜”的巨额存款

  和大少数城商行一样,昆仑银行的疾速开展走的也是一条依托于某一团体强势注资,今后咸鱼翻生,解脱此前的债权及资金告急泥潭,并敏捷走上他乡扩张之路,依托范围运营革新业绩。

  但从昆仑银行年报信息看,这些资金的本钱较为昂贵。

  2012年底,昆仑银行公司存款818.8亿,利钱收入16.6亿,均匀付息率为1.86%,远低于年存款利钱3.25%。而此中,昆仑银行向中煤油及中煤油上司其他公司领取的利钱合计13.53亿元,占到公司存款利钱收入的81.46%。

  2012年底,昆仑银行固然存款及垫款范围到达399.96亿,但其应收利钱只要16.8亿,利钱净支出也只要29.33亿。此前有媒体报道,2012年昆仑银行向中煤油团体上司其他子公司发放的存款及垫款余额为69.3亿,但应收利钱只要1287万。

  “从昆仑银行利润组成以及存贷范围对其利润的奉献看,昆仑银行一方面过火依赖中煤油,另一方面其增长仍很集约。假如不改动现在的增长形式,其高 增长恐难以为继。”一位投行人士表现。“停止2012 年底,煤油财产链存款余额54.48 亿,同比增长84.86%,其对中煤油的过火依赖倒霉于银行的临时开展。”

  与此同时,材料表现,昆仑银行2012年的委托存款完成收益4.48亿,比上年添加2.11亿,占到两头业务净支出的65%。这意味着昆仑银行根本都是通道业务,不是银行本人的信贷业务。

  固然依托于中煤油微弱的资金气力,但由于2012年网点的急剧扩张,昆仑银行资产质量降落。

  2012年,昆仑银行不良存款率急剧飙升至1.80 %,而2011年底这一数据仅为 0.03%。据昆仑银行年报表露,由于天盛实业和中基股份的不良存款,昆仑银行2012年底资产减值丧失5.84 亿,比上年大幅添加3.07 亿。

  与此同时,昆仑银行拨备掩盖率和中心资源富足率下滑。尤其是拨备掩盖率,2012年底其为 132.29 %,而2011年底这一数据高达5967.84%。中心资源富足率也由2011年的19.18%下滑至2012年的13.72 %.


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